Por Khellvery Mora
O reperfilamento de dívida é uma estratégia financeira utilizada por indivíduos, empresas e governos para gerenciar suas obrigações financeiras de forma mais eficiente. Essa técnica envolve a distribuição adequada das dívidas de acordo com suas características, prazos e custos, visando otimizar a gestão do endividamento. Alguns itens abaixo que merecem atenção nessa estratégia:
Prazos de vencimento: O reperfilamento busca alinhar o vencimento das dívidas com a capacidade de pagamento da entidade. Uma distribuição equilibrada dos prazos pode evitar a concentração de vencimentos em um curto espaço de tempo, reduzindo o risco de inadimplência.
Taxas de juros: A dívida pode ser composta por diferentes tipos de empréstimos, cada um com sua própria taxa de juros. Através do reperfilamento, busca-se gerenciar essas taxas, optando por estratégias que minimizem os custos financeiros.
Modalidades de dívida: Dependendo das necessidades e objetivos da entidade, ela pode se beneficiar de diferentes tipos de empréstimos, como créditos de curto prazo, créditos de longo prazo, empréstimos com garantia, entre outros. O reperfilamento busca alocar adequadamente essas modalidades.
Flexibilidade financeira: Reperfilando a dívida de forma apropriada, a entidade pode obter maior flexibilidade financeira para enfrentar situações adversas ou aproveitar oportunidades de investimento.
Fontes de financiamento: O reperfilamento também pode envolver diversificar as fontes de financiamento, buscando captar recursos de diferentes instituições financeiras ou mercados, reduzindo a dependência de um único fornecedor.
Um aspecto crucial do reperfilamento de dívida é o entendimento dos diferentes componentes que influenciam o custo do endividamento que são:
Taxa de Juros: Representa o custo básico do empréstimo. Muitos empresários não sabem diferenciá-la de outros custos associados.
CET (Custo Efetivo Total): Inclui não apenas a taxa de juros, mas também outros custos, como tarifas bancárias, impostos, seguros e outras despesas associadas ao financiamento. É um indicador mais preciso do custo real do crédito.
All In: Para algumas operações, o All In inclui custos fora do contrato principal, como ganho de capital, custo de avaliação, taxas de administração, custos de registro, entre outros. Esses custos adicionais podem afetar significativamente o custo total do financiamento.
O objetivo principal do reperfilamento de dívida é garantir uma estrutura financeira sólida e sustentável, mitigando riscos financeiros desnecessários e buscando condições favoráveis para o pagamento das obrigações. Contudo, é importante ressaltar que o reperfilamento de dívida requer uma análise cuidadosa das condições do mercado financeiro, da capacidade de pagamento e das metas financeiras da entidade. Portanto, é aconselhável buscar o auxílio de profissionais especializados em finanças para implementar essa estratégia de forma adequada.
Fotos: Imagens geradas por IA/Freepik
Khellvery Jonathan Silveira Mora
Formado em Análise e Desenvolvimento de Sistemas, atuou por cinco anos como coordenador administrativo no grupo Tomita Itimura. Atua como consultor empresarial com foco em captação de recursos para alavancagem e é diretor administrativo na eevee assessoria e consultoria.
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