Selic em alta: 5 estratégias para decisões inteligentes de crédito em 2025

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Por Khellvery Mora

O início de 2025 traz um cenário desafiador para empresas e empresários: a alta da Selic, impacta diretamente o custo do crédito e o planejamento financeiro. Juros elevados exigem decisões estratégicas para mitigar riscos e aproveitar oportunidades. Confira os principais pontos de atenção e estratégias para lidar com esse cenário:

1. Revisão de contratos de crédito

  • Renegociações: Reavalie contratos atuais e busque condições mais favoráveis, como prazos estendidos ou taxas reduzidas.
  • Amortizações antecipadas: Para dívidas com taxas flutuantes, considere amortizações estratégicas que reduzam a exposição a juros futuros.

2. Escolha de modalidades de crédito

  • Linhas subsidiadas: Priorize financiamentos com taxas incentivadas, como Pronampe, Finame ou linhas estaduais de desenvolvimento.
  • Operações estruturadas: Avalie o uso de ferramentas como antecipação de recebíveis ou financiamentos garantidos por ativos, que podem ter custos mais competitivos.
  • Parcerias com Fintechs: Explore soluções tecnológicas que ofereçam crédito ágil e com taxas mais acessíveis.

3. Gestão do fluxo de caixa

  • Planejamento rígido: Controle rigorosamente entradas e saídas, projetando cenários com diferentes níveis de custo financeiro.
  • Prioridade nos retornos: Concentre-se em investimentos que ofereçam retorno acima do custo do crédito, priorizando projetos de alta lucratividade.
  • Reserva de emergência: Mantenha um colchão financeiro para proteger a operação de imprevistos.

4. Oportunidades de crescimento em cenários de juros altos

  • Descontos à vista: Empresas com maior liquidez podem negociar descontos em compras e contratos, gerando economia.
  • Aquisições estratégicas: Utilize o momento para explorar oportunidades de mercado, adquirindo ativos ou concorrentes em condições vantajosas.
  • Investimentos em renda fixa: Aproveite o aumento da rentabilidade de aplicações financeiras para otimizar o capital de giro.

5. A Importância de consultores financeiros

  • Estratégias personalizadas: Profissionais especializados podem estruturar operações alinhadas às necessidades do negócio, otimizando custos e resultados.
  • Acesso a alternativas inovadoras: Consultores têm acesso a fontes de crédito menos exploradas, como o mercado de capitais ou fundos especializados.
  • Negociações mais fortes: Contar com um especialista aumenta o poder de barganha ao negociar condições com instituições financeiras.

A alta da Selic traz desafios, mas também oportunidades para empresas que se preparam e agem estrategicamente. Com organização, planejamento e as ferramentas certas, é possível transformar este cenário em um período de crescimento sustentável e fortalecimento do negócio.

Foto principal: Imagem gerada por IA/Freepik

Khellvery Jonathan Silveira Mora

Em tempos de Selic alta, é preciso que as empresas tomem decisões estratégicas para miticar o custo do crédito. Aqui, 5 estratégias para sua empresa lidar com os juros altos

Formado em Análise e Desenvolvimento de Sistemas, atuou por cinco anos como coordenador administrativo no grupo Tomita Itimura. Atua como consultor empresarial com foco em captação de recursos para alavancagem e é diretor administrativo na eevee assessoria e consultoria. Me siga no Instagram @khellvery, @eeveeassessoria ou acesse o site eevee. Fone: (43) 99142-7941.

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