Em relação ao último artigo abordei como é possível chegar aos primeiros R$100 mil. Pergunto: teve a curiosidade de elaborar os cálculos sobre sua capacidade de poupança? Agora, vamos pensar um pouco mais além. Que tal planejar uma aposentadoria sem depender de governo (INSS) ou previdência privada. Hoje o valor máximo do recebimento da aposentadoria é de R$ 5.839,45 (ano 2019), é a contribuição mensal teto é de R$ 642,34 (acesse o link).
A nova reforma da previdência está uma incógnita, o que já era questão de tempo para ser colocado em pauta política. Pensando nisso, relato que há um bom tempo contratei uma previdência privada com prazo 30 anos para resgatar valores estimados de R$ 1.000,00 ao mês após o término do contrato.
Após 10 anos de contribuição, fui checar como estava a previsão das retiradas futuras e para surpresa o gerente da conta disse que a previsão estava estimada em R$ 300,00 mensais. Como faltava 20 anos para terminar a contribuição, a explicação é devido a oscilação das taxas de juros praticadas no mercado e naquela ocasião foi estimado em um cenário de juros altos.
Pensei, como assim? Faço uma contribuição mensal de R$ 300,00 e no final, depois de 30 anos, vou resgatar R$ 300,00 ao mês. Resgatei todo o valor poupado e certamente, não foi um bom negócio do ponto de vista financeiro, pois parte dos ganhos estavam sendo corroído pela taxa de administração. E pior, ao sacar o valor, houve retenção do imposto de renda.
Diante disso, refleti por que não fazer uma poupança mensal, já que ainda estou em uma idade propícia para iniciar o planejamento? Feito isso, proponho uma reflexão de uma poupança pessoal em um prazo de 35 anos. A questão é estimar qual valor deveria ser poupado mensalmente e o tempo necessário para chegar no primeiro R$ 1 milhão?
A resposta é semelhante ao último artigo que relaciono o tempo versus valor de contribuição mensal. Considerando que o cidadão precisa contribuir 35 anos para o INSS, estimo que para chegar ao R$ 1.000.000,00 projetado, e poupando a partir dos 20 anos, chegará com esse valor aos 55 anos. Então, demonstro três estimativas e probabilidades que isso ocorra, se você poupar:
1. Durante 420 meses (35 anos) o valor de R$ 701,90, com taxa média de 0,5%; (a mais provável)
2. Durante 420 meses (35 anos) o valor de R$ 529,30, com taxa média de 0,6%; (provável)
3. Durante 420 meses (35 anos) o valor de R$ 394,97, com taxa média de 0,7%; (a menos provável)
Para conferir esses cálculos, acesse a calculadora () do cidadão disponibilizado pelo Banco Central para auxiliar seu planejamento, inserindo o tempo desejado (meses), taxa projetada (sugiro 0,5%) e o valor que consegue poupar mensalmente.
Isso requer tempo, paciência e disciplina. O que acham? Fica a nossa leitura e mais uma dica de oportunidade de economia do nosso dia a dia. Uma ótima semana.
Foto: Pixabay
Cláudio Luiz Chiusoli
Professor do Departamento de Administração da Universidade Estadual do Centro Oestre (UNICENTRO/PR), economista formado pela UEL, pós-doutor em Gestão Urbana pela PUCPR, doutor em Administração pela Universidade de São Paulo (FEA/USP), mestre em administração pela Universidade Norte do Parana, aperfeiçoamento em gestão na Drexel University – Pensilvânia, Estados Unidos; e com pós-graduação em maçonologia: história e filosofia, estatística, comportamento organizacional e marketing. Autor dos livros: Sistema de Informação de Marketing (SIM): Ferramenta de Apoio com Aplicações à Gestão Empresarial – Editora Altas (2010); Estudos em Administração com Enfoque em Pesquisas Quantitativas, Editora Apprehendere (2018); Cidades e Informações inteligentes para os cidadãos, Editora Appris (2019). Mande sua sugestão ou dúvidas para prof.claudio.unicentro@gmail.com
