Nosso assunto é sobre os desafios que é a prática e a disciplina de poupar. Claro que é mais fácil fazer isso para quem é assalariado, pois é possível reservar um percentual (%) de uma provável sobra financeira. Por outro lado, quem não tem salário fixo, mas sim uma renda variada em função de trabalhos extras e comissões de vendas, por exemplo, torna-se mais difícil mensurar qual é o percentual (%) mais adequado para poupar, o que às vezes nem sempre sobra.
Minha proposta é ajudar a fazer a leitura como se pensássemos em uma previdência privada. Quanto mais cedo começar a contribuir/poupar, mais rápido terá a quantia desejada no final de 5, 10 ou 15 anos.
A reflexão que proponho é pensar no futuro: quanto tempo levaria para chegar aos meus primeiros 100 mil reais? E qual valor deveria contribuir mensalmente? A resposta está relacionada ao tempo e valor de contribuição mensal. Está por trás dessa análise simplesmente um exercício de matemática financeira. Simulei seis formatos, pensando tempo versus valor da contribuição. Ainda de maneira mais conservadora possível, a taxa de juros projetada na melhor das hipóteses considero de 0,5% ao mês. Assim, chegará aos R$ 100.000,00, que seria nosso valor futuro projetado, se você:
1. contribuir durante 60 meses (5 anos) o valor de R$ 1.433,28;
2. contribuir durante 84 meses (7 anos) o valor de R$ 960,86;
3. contribuir durante 108 meses (9 anos) o valor de R$ 700,57;
4. contribuir durante 120 meses (10 anos) o valor de R$ 610,21;
5. contribuir durante 144 meses (12 anos) o valor de R$ 475,85;
6. contribuir durante 180 meses (15 anos) o valor de R$ 343,86.
Importante destacar que, se a taxa de juros projetada tiver variação para mais ou para menos dos 0,5% estipulado, que pode ocorrer ao longo do tempo, o montante a ser recebido também sofrerá variação. Da mesma forma, se um determinado mês depositar um pouco mais ou menos o valor também sofrerá variação. Esse mecanismo trata-se de uma estimativa da engenharia financeira que permite esse planejamento e são formas muito usuais utilizados pelas empresas financeiras quando oferecem alguma forma de investimento ao cliente. Então, percebe-se que é possível fazer sua conta própria financeira quanto ao valor a poupar.
E olha que legal, o Banco Central disponibiliza a calculadora do cidadão para ajudar nesse planejamento. Acesse esse e faça a simulação inserindo o tempo desejado (meses), taxa projetada (sugiro 0,5%) e o valor que consegue poupar mensalmente.
Bom, espero que tenham gostado da dica. Fica a nossa leitura e oportunidade de economia do nosso dia a dia. Vamos começar a poupar? Uma ótima semana.
Foto: Sara Cheida
Cláudio Luiz Chiusoli
Professor do Departamento de Administração da Universidade Estadual do Centro Oestre (UNICENTRO/PR), economista formado pela UEL, pós-doutor em Gestão Urbana pela PUCPR, doutor em Administração pela Universidade de São Paulo (FEA/USP), mestre em administração pela Universidade Norte do Parana, aperfeiçoamento em gestão na Drexel University – Pensilvânia, Estados Unidos; e com pós-graduação em maçonologia: história e filosofia, estatística, comportamento organizacional e marketing. Autor dos livros: Sistema de Informação de Marketing (SIM): Ferramenta de Apoio com Aplicações à Gestão Empresarial – Editora Altas (2010); Estudos em Administração com Enfoque em Pesquisas Quantitativas, Editora Apprehendere (2018); Cidades e Informações inteligentes para os cidadãos, Editora Appris (2019). Mande sua sugestão ou dúvidas para prof.claudio.unicentro@gmail.com
