Por Vander Cardoso
Você sabe o que é um atuário? O mercado de seguros, como já dito, tem grande importância para o país. Eleva a poupança, cobre riscos, garante negócios, emprega muita gente…
Entretanto, além dos seguradores, corretores e peritos – personagens geralmente conhecidos -, há outros que trabalham nos bastidores e têm, igualmente, enorme importância. Um desses é o atuário. Atuário é o profissional que analisa, avalia e mensura riscos. Ou seja, o atuário consegue atribuir um valor monetário aos riscos assumidos pelas seguradoras.
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Como sabemos, as companhias de seguros trabalham com riscos. Elas, por meio das suas apólices, garantem a reposição dos prejuízos dos seus segurados, oriundos da ocorrência dos eventos incertos, mas temidos.
Atuário avalia a probabilidade de ocorrência de sinistros
Empresas que fabricam ou comercializam produtos comuns – tangíveis – têm mais facilidade para precificar o que vendem. Apuram os custos de produção, estabelecem o lucro e definem a margem de contribuição. Com os seguros há uma dificuldade acrescida. Como saber quanto cobrar por uma apólice, de forma que o valor arrecadado seja suficiente para cobrir os pagamentos das indenizações e ainda rentabilizar a transação? É aqui que entra o atuário. Seu trabalho consiste em apurar a probabilidade de ocorrência dos sinistros e, a partir daí, apresentar um valor que sustente o negócio.
Por justiça, diversos ramos de seguros consideram a influência de algumas variáveis que nos diferenciam perante as seguradoras. Assim, temos que um seguro de vida para uma pessoa idosa custa mais caro que para uma pessoa jovem. A probabilidade de morte para a primeira é maior que para a segunda. Também o seguro de uma casa contra vendaval será mais caro numa região mais propensa a esse fenômeno do que se localizada numa outra menos exposta aos ventos fortes. No passado, quando a atuária era menos explorada pelas seguradoras, o que tínhamos era a aplicação do custo médio, onde os segurados detentores dos bons riscos dividiam, igualmente, os custos com aqueles detentores dos piores riscos.
Temos, portanto, que as ciências atuariais se baseiam, sobretudo, nos conhecimentos matemáticos e estatísticos. Se considerarmos que os lucros líquidos das seguradoras, em porcentagem, não são elevados, cálculos atuariais equivocados podem fazer com que os resultados dessas empresas sejam negativos, acarretando grandes prejuízos e prejudicando, grandemente, a evolução desse importante mercado.
Assim visto, podemos concluir que a pujança do mercado segurador e, com isso, todos os benefícios por ele gerados devem bastante ao profissional atuário. Este, ao contrário de tantos que vemos com frequência, que não saem da nossa cabeça e que pouco contribuem para o bem geral, colabora conosco. Definitivamente, o atuário não é um papagaio de pirata.
Vander Cardoso
Formado em Administração pela UEL e em Economia e Contabilidade pela Unopar. Pós graduado em Marketing, tem MBA em Estratégia Empresarial pela USP. Atua no ramo de seguros desde 1990, tendo sido gerente comercial em várias seguradoras, nacionais e multinacionais. Atualmente é professor universitário e sócio-administrador da Max Line Corretora de Seguros. Fone (43) 3027-2707, cel (43) 999573708. Site: www.maxlineseguros.com.br. Instagram @maxlineseguros
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